深耕金融服務沃土 助推“三社”融合發展

重慶農信投資集團有限公司創新金融產品激活“三農”活力

作者:高瑞霞 來源:中華合作時報 發布時間:2019年11月12日  字體: 縮小 增大 繁體
 
  重慶市農信投資集團有限公司成立于2014年,在重慶市供銷合作社堅強領導和具體指導下,緊緊圍繞“服務‘三農’發展、服務實體經濟、服務供銷系統”三項任務,立足供銷合作系統綜合改革發展,以探索創新農村金融服務為主線,著力加強對“三農”領域的信貸支持,積極主動服務市委、市政府“三農”工作大局,服務地方經濟社會發展。經過多年的努力,初步構建了小貸、擔保、基金管理、典當、拍賣等覆蓋全面、功能齊備、層次豐富、有競爭力的類金融服務平臺。
 
  2019年3月25日,農信集團榮獲渝北區2018年度駐區金融機構支持地區經濟社會發展考核一等獎。今年1月—9月,農信集團已新增農民專業合作社貸款7591萬元,累計帶動5412戶建檔貧困戶實現增收;上繳稅收2558萬元,實現社會貢獻額1.32億元。
 
  創新金融產品  讓“三社”融合落地生根
 
  下了近一個月的雨,進入6月后,天氣終于放晴。彭水縣恒禾花椒種植專業合作社負責人李國章頂著烈日站在他的花椒地里忙著指導農工們采摘成熟的花椒,這是李國章種了3年的花椒樹迎來的首個收獲期。“3年種植讓我捉襟見肘,找銀行、民間借貸等金融機構借款,要么缺乏擔保和抵押物,要么需要承受高額利息。多虧了農信集團,不然我今年肯定收不成花椒。”看著掛滿枝頭的花椒,李國章笑得特別開心。
 
  李國章的遭遇或許代表了重慶市大多數農民專業合作社在發展過程中經常面臨的一大難題——缺錢,這也是農村經濟發展道路上的“攔路虎”:由于農業產業弱質化的特性,受生產周期長、季節性強、抗風險能力弱等影響,加上抵押物缺乏,大部分銀行對農民專業合作社貸款關上了“大門”。“融資難、融資貴、融資慢”成為了農民專業合作社發展的一道屏障。
 
  今年重慶市委一號文件中,明確提出“扎實推動‘三社’融合發展”的目標,并作為深入推進新一輪農村改革的重要內容。
 
  “三社”即供銷合作社、農民專業合作社和信用社。這其中,信用社是農村金融服務的主力軍、是推進“三社”融合發展的支撐保障。2015年以來,重慶市社先后爭取財政專項資金5000萬元、貼息資金1000萬元開展農村金融創新試點,探索解決農民專業合作社“融資難、融資貴”問題。2016年,與市財政共同制定《重慶市農民合作社小額貸款資金管理辦法》,將創新試點工作正式確定為農民專業合作社小額貸款項目。該項目由重慶農信集團具體實施,專注于向農民專業合作社提供1年期以內,單筆不超過200萬元的信貸服務,貸款年利率為10%,充分滿足農民專業合作社短期、小額、靈活、高效的融資需求,緩解農民專業合作社經營規模小、信用等級低、抵押擔保不足、獲取銀行貸款難度大等問題。
 
  借鑒銀行相關貸款經驗,農信集團制定了貸款政策,與區(縣)供銷合作社合作,在2018年11月創造性地設計出“供銷·易貸”這一專門針對農民合作社的小額貸款項目,利用供銷體系最貼近農民、農村的組織優勢,積極促進合作社發展,帶動當地農民脫貧致富。
 
  “西南四道之咽喉,吳楚萬里之襟帶。”卓越的地理位置,讓奉節備受老天眷顧——“奉節臍橙”被評為中國地理標志產品,“奉節夔柚”是重慶十大名柚,這里還有3700多個農民專業合作社,各種農業主體加起來超過5300個,是名副其實的農業大縣。
 
  2017年6月,農信公司開始進駐奉節縣開展金融服務工作。除了為當地新型農業經營主體提供金融服務外,還為奉節縣社找到了新的發展機遇。原來,在輔助奉節縣澤超蔬菜種植專業合作社申請農民專業合作社小額貸款的過程中,奉節縣社發現了紅辣椒產業的巨大商機。他們順勢而為成立紅驕蔬菜種植專業合作社,與澤超蔬菜種植專業合作社一起成立聯合社,在平安鄉大力發展紅辣椒種植。同時,縣社還與四川郫縣豆瓣廠達成合作,解決了紅辣椒銷售問題。自此,縣社為合作社提供紅辣椒種子,并定期開展技術培訓和指導;農信集團小額貸款項目解決合作社資金困難;紅辣椒成熟后,縣社以每斤0.8元的保底價進行收購,構建起了紅辣椒從生產、銷售、流通到金融扶持的“一條龍服務”。2018年,奉節縣社在平安鄉天臺村試種了1300余畝紅辣椒苗,當年收獲了2000余噸紅辣椒,按照每斤0.8元的保底收購價格,天臺村紅辣椒銷售額320萬元,天臺村人均收入達到8000元—9000元,全村實現了整體脫貧。嘗到了紅辣椒產業發展的甜頭,2019年奉節縣社開始在全縣大力推廣紅辣椒種植,種植面積達到1.573萬畝,銷售收入突破4400萬元。
 
  “比起錦上添花,我們更需要做的是雪中送炭。”農信集團有關負責人表示,“供銷·易貸其實是在摸著石頭過河,沒有先例可循。”在工作中,農信集團根據區(縣)供銷合作社不同的特點,量身打造不同的擔保方式,形成了“奉節經驗”“城口模式”“銅梁模式”“黔江模式”等,進一步優化了供銷·易貸的產品形態,實現了豐富多樣的產品落地方式,為后面的區(縣)工作積累了豐富的經驗。
 
  在5年的發展中,農信集團不斷加大對農業產業化發展的扶持投入,并積極引導當地特色產業發展,為貧困地區脫貧工作作出了積極的貢獻。截至2019年10月31日,農信集團已累計為15個區(縣)、211個村組239家農民專業合作社發放貸款410筆41587萬元,在貸余額16925萬元,帶動5412戶建檔貧困戶增收。在服務的239家合作社中,豬、羊、牛等養殖業有66家,占比27.6%;青菜、冬菜、藥材等農產品種植業有92家,占比38.5%;獼猴桃、葡萄、枇杷等水果種植業有57家,占比23.9%;工藝品、農業觀光旅游、花卉種植等其他行業有24家,占比10%。
 
  創新工作方式  實現“快速貸”“安全貸”
 
  “放得快,收得回。”是金融機構能夠持續發展的根本所在。為此,農信集團不斷創新工作方式,實現了資金安全、高效運轉。
 
  針對農業生產資金需求季節性強、周期短等特征,農信集團進一步優化工作流程,簡化貸款手續,提高辦貸效率,快速、高效滿足農戶資金需求。
 
  為了實現“放得快”,農信集團建立了“供銷合作社的村級綜合服務社網點推薦→鄉鎮基層社初篩推薦→區(縣)供銷合作社或農民專業合作社服務中心詳細了解合作社資金需求的真實性和基本情況后批量推薦→農信公司盡調、審查、放貸”四級標準化工作流程,整個放款全流程辦結時間5—10個工作日。同時,申貸項目盡職調查采取“公司+供銷合作社”雙線并軌運行,簡化資料收集,實現申貸業務“現場盡調只跑一次、收集信息只填一表”。此外,農信集團出臺了《關于奉節縣農民合作社小額貸款貸審會工作規則(試行)》,在奉節先行先試30萬元以內的小額信貸需求現場會審,把貸審會搬到田間地頭,真正實現“快審、快簽、快貸”。
 
  如何確保“收得回”,農信集團立足區(縣)實情,因地施策,大力構建基層社推薦擔保、財政風險準備金兜底、農業保險風險轉移等多元化風險防控機制,有效提升“三農”貸款的可得性和安全性。
 
  首先,通過基層社“認人認事、推薦做擔保”,解決信貸業務盡調信息不充分、“三農”無抵押無保證信用貸款難、出現風險追償難、貸后監管難等一系列問題。貸前利用基層社屬地、熟地優勢,快速、準確地掌握信貸主體的產業經營情況、貸款用途、人品道德等信息,降低信貸放款的審貸風險;貸后利用基層社貼近“三農”的優勢,實時做好經營督導、跟蹤檢查、提前預警風險,促使基層社主動發揮流通職能,主動幫助農戶銷售農產品,實現資金回籠,釋放擔保風險。
 
  其次,推動部分區(縣)設立地方財政風險準備金,重慶農信集團按風險保證金總額的10倍向區(縣)供銷合作社提供融資授信,若出現風險,區(縣)財政、供銷合作社和集團按一定比例承擔風險損失,實現了“財政有兜底、供銷合作社敢擔保、農戶易貸款、公司敢放款”。
 
  最后,推動地方政府、保險機構建立農業巨災保險機制,引導農戶主動購買農業保險,對農民生物資產進行保險風險轉移,最大程度降低農業種植、養殖生產活動遭受的自然災害、病情疫情影響,為農民專業合作社穩定發展保駕護航。此外,集團還啟動了業務風險防控信息化系統建設,擬運用現代化信息技術手段對涉農信貸業務進行全天候風險識別、監測、評估、預警,逐步形成上級監督指導、本級監管控制、下級強化落實的三級風控信息化平臺,持續完善科學、有效、嚴密的風險防控手段,不斷提升為農服務水平和效率。
 
  創新服務模式  打通金融服務“最后一公里”
 
  2019年8月23日,重慶農信集團全資控股企業——重慶供銷小額貸款有限公司舉行開業儀式,供銷易貸品牌戰略正式啟動。
 
  供銷小貸成立后,如何利用供銷·易貸產品優勢,進一步拓展為農金融服務,讓更多農業主體受益?這是重慶農信集團一直思考的問題。
 
  著眼重慶農村“吊散遠邊”的實際,集團充分發揮供銷合作社系統“三社一會一中心一站”組織體系優勢、點多面廣的產銷網絡渠道優勢和資源統籌管理優勢,實現農村普惠金融的精準投放。
 
  城口縣是農民專業合作社小額貸款項目最早進行試點的區縣之一。目前,供銷·易貸項目在城口縣累計發放貸款2230萬元,扶持10個農民專業合作社,帶動了1716戶農戶,形成了獨特的“城口模式”。
 
  今年6月,重慶市社為推進農村電子商務建設,整合系統電商資源,推出了“村村旺”農村電商綜合服務平臺,成為全國首個以大數據和交易結算為核心驅動的農村電商綜合服務平臺,為重慶市“數字鄉村”建設工作邁出重要一步。為助推“村村旺”線下網絡布局建設,供銷小貸還推出定制化產品“旺農貸”,專項扶持“村村旺”電商服務線下網點建設,而城口則成為“旺農貸”落地的首批區(縣)之一。
 
  此外,按照今年年初農信集團《關于建立農村金融服務工作站的方案》部署,供銷小貸與城口供銷合作社簽訂協議,在城口建立農村金融服務工作站,通過網點布局,加快推進供銷農村合作金融業務落地,進一步提升供銷小貸為農金融服務能力。
 
  目前,農信集團已經在江津、石柱、忠縣建立了農村金融服務工作站。按照“以點帶面、成熟一個推進一個”的原則,將在3年內基本完成涵蓋小額貸款、擔保、典當、拍賣、基金等多元化的金融服務工作站布局,打通為農金融服務的“最后一公里”,使為農金融服務更加豐富、便捷、高效。
 
  風物長宜放眼量。面向未來,農信集團將進一步開發更多適合“三農”發展的產品,在“三社”融合發展戰略中繼續扛好重慶供銷為農服務的旗幟,幫助更多農業企業、農戶、合作社等新型農業經營主體進一步發展壯大,助力鄉村振興,推動供銷合作事業發展再創新業績!
 
  (責任編輯:張曉遠)
 
 打印文章 查看/發表評論
相關新聞
    沒有相關內容
内蒙时时彩开奖号查询 981棋牌能提现吗 注塑机干什么赚钱 福建11选5稳赚计划 旧版球探即时比分网 湖北十一选五中奖攻略 nba比分网即时比分 山西快乐10分开奖直播现场 极速11选5投注技巧 安徽十一选五 258篮彩 腾讯捕鱼达人平台 当偶像赚钱吗 比分直播 比分网比分网 手机上分享文章赚钱 今日短线股票推荐